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　　理論與實踐證明，綜合化經(jīng)營仍然是國際金融發(fā)展的主流，也是中國金融業(yè)未來發(fā)展的主要方向。在宏觀層面上，中國要在激烈的國際競爭中立于不敗之地，就必須加快推進金融綜合經(jīng)營和金控集團建設(shè)，就必須把金控集團的建設(shè)提高到國家戰(zhàn)略高度來認識。在微觀層面即金融控股公司自身發(fā)展上，必需探索積極、漸進、穩(wěn)健、規(guī)范的自強之路。

　　國家金融戰(zhàn)略中的金控定位

　　1.現(xiàn)代國際金融競爭奉行多維戰(zhàn)略

　　現(xiàn)代國際金融競爭是綜合性、全方位的競爭，既有金融市場廣度、深度之間的競爭，也有金融工具多樣化、適用性之間的競爭。而最能代表一國金融競爭實力的無疑是擁有龐大金融資產(chǎn)和眾多金融工具、具有先進文化和較強創(chuàng)新能力的金控控股集團。在現(xiàn)當代，國家之間的金融競爭已聚焦于金融航母式的綜合性立體性多維度競爭。

　　2.中國需要什么樣的金融結(jié)構(gòu)？

　　金融市場應(yīng)該是多樣化的市場。從金融體系結(jié)構(gòu)看，既應(yīng)有代表一國金融競爭實力的大型金控集團，也應(yīng)該有能給市場帶來充分活力和競爭性的各種中小金融機構(gòu)。前者是中國金融的“國家隊”，代表中國金融的硬實力與軟實力，體現(xiàn)中國金融國際地位；后者是中國金融的本土基礎(chǔ)，服務(wù)于國內(nèi)市場不同層次的需要。

　　3.立法支撐

　　在實踐基礎(chǔ)上逐步制定相關(guān)法律法規(guī)，規(guī)范金控集團主體定位、治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營機制等，以法律規(guī)范引導業(yè)態(tài)發(fā)展。吸取國內(nèi)外經(jīng)驗教訓，防止各種金融混合體“野蠻生長”。

　　4.金融綜合經(jīng)營監(jiān)管機制

　　借鑒國際經(jīng)驗，探索構(gòu)建有中國特色的綜合金融監(jiān)管體系，從體制和技術(shù)層面改革完善功能性監(jiān)管，加強對資本金、流動性、杠桿率、風險等方面的監(jiān)管要求，避免監(jiān)管真空和重復監(jiān)管。專業(yè)化監(jiān)管必須與綜合化監(jiān)管相結(jié)合，否則，監(jiān)管越具體，效率越低下。

　　金控集團自身的戰(zhàn)略與策略

　　1.突出主營業(yè)務(wù)，培育有競爭力的核心企業(yè)

　　核心企業(yè)是打造集團強有力公共平臺的基礎(chǔ)，是實現(xiàn)集團資源共享和協(xié)同效應(yīng)的關(guān)鍵，它能對集團內(nèi)其他子公司施加足夠的輔佐和影響，因此應(yīng)重視核心企業(yè)競爭力的培育。除加強核心企業(yè)競爭能力培育外，要對其他子公司科學規(guī)劃、合理定位，明晰其在整個集團發(fā)展中的位置。

　　2.建立良好的治理結(jié)構(gòu)

　　按照以下五個標準加強金控集團的治理結(jié)構(gòu)建設(shè)：董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層的有效制衡和良性互動；依賴規(guī)則的力量而非人治的力量進行管理；集團能為旗下企業(yè)提供有效的公共服務(wù)，真正降低經(jīng)營成本，而不是起阻礙作用，或增加管理層級、降低效率；集團內(nèi)各子公司間建立科學合理的內(nèi)部計價體系，促進資源共享和組織協(xié)同；有效的防火墻制度，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易；科學的集團內(nèi)部資本配置機制和財務(wù)核算體系。

　　3.強化集團總部功能

　　總部偏弱是多數(shù)控股集團的通病，需要很好解決。一是完善體制機制。按照集約、扁平、高效、合規(guī)的原則設(shè)立組織機構(gòu)，完善公司治理體制機制。二是加強風險管控。加快建立“防火墻”機制，重點防范系統(tǒng)性風險的傳播，強化內(nèi)部控制和稽核審計，建立危機預(yù)案和處理機制。三是強化總部服務(wù)能力和經(jīng)營管理水平，在重大關(guān)系協(xié)調(diào)、重要活動策劃、戰(zhàn)略資源整合、宏觀經(jīng)濟研究、企業(yè)間信息交流等方面發(fā)揮重要作用。四是優(yōu)化對子公司的管理。完善對派出董、監(jiān)事的管理，完善對子公司的績效考評機制，強化資本管理，加強財務(wù)控制、戰(zhàn)略管控和合規(guī)管理，完善信息披露等。

　　4.穩(wěn)妥推進國際化進程

　　金控集團實施“走出去”戰(zhàn)略，是配合企業(yè)“走出去”，也是為提升自己的國際競爭力。但在日益復雜多變的國際政治經(jīng)濟環(huán)境下，要充分考慮各種風險，需量力而行、穩(wěn)妥推進。

　　5.搭建體制機制平臺，實現(xiàn)交叉銷售與資源整合

　　要提供一種集團層面的公共資源分享機制，實現(xiàn)交叉銷售和資源整合，使范圍經(jīng)濟和協(xié)調(diào)效應(yīng)得到發(fā)揮。這樣可以降低子公司和集團整體的經(jīng)營成本，真正發(fā)揮“1＋1>2”的協(xié)同效應(yīng)。做好這項工作，需要戰(zhàn)略決策、資本管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)信息、內(nèi)部激勵等方面的綜合支撐。

　　6.重視信息技術(shù)在金控集團中的應(yīng)用

　　加強應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)，充分利于技術(shù)手段提升管理效率，延長管理半徑。通過技術(shù)手段的應(yīng)用，加強復合性產(chǎn)品創(chuàng)新，拓展經(jīng)營新領(lǐng)域。

　　7.明晰戰(zhàn)略定位與戰(zhàn)略目標

　　金控集團都有追求規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟的共同目標，然而實現(xiàn)途徑各有不同。這就需要加強戰(zhàn)略規(guī)劃，明晰發(fā)展方向，以發(fā)展戰(zhàn)略統(tǒng)領(lǐng)集團的各項工作。但由于發(fā)展基礎(chǔ)不同，所面臨的問題不同，每家金控集團的發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)具有自身特色。其中重要的一點是厘清業(yè)務(wù)邊界。

　　8.形成一批有市場領(lǐng)導力的企業(yè)家和專家團隊

　　加強金控集團五類急需人才的培養(yǎng)：復合型管理人才、開拓型經(jīng)營人才、理論與實踐結(jié)合型戰(zhàn)略人才、專家型專業(yè)人才、技術(shù)人才。要特別重視領(lǐng)導層和骨干團隊的培養(yǎng)，他們是保證金控事業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。

　　最近在國務(wù)院頒布的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》中明確提出：“引導具備條件的金融機構(gòu)在明確綜合經(jīng)營戰(zhàn)略、有效防范風險的前提下，積極穩(wěn)妥開展綜合經(jīng)營試點，提高綜合金融服務(wù)能力與水平。引導試點金融機構(gòu)根據(jù)自身風險管控能力和比較優(yōu)勢選擇金融業(yè)綜合經(jīng)營模式。推動中信集團公司和光大集團公司深化改革，辦成真正規(guī)范的金融控股公司。加強綜合經(jīng)營機構(gòu)的并表管理和全面風險管理。建立健全金融業(yè)綜合經(jīng)營風險監(jiān)測體系和有效的‘防火墻’制度，合理確定各類業(yè)務(wù)的風險限額和風險容忍度，制定有效的風險隔離措施。”這意味著中國的綜合金融和金融控股集團模式已列入國家金融戰(zhàn)略。我們相信，經(jīng)過艱苦的實踐和理論探索，中國金融業(yè)必將完成其政策、體制、組織和技術(shù)創(chuàng)新，實現(xiàn)由金融大國向金融強國的轉(zhuǎn)變。

　　本報告作者為中國光大集團總公司戰(zhàn)略規(guī)劃部總經(jīng)理，經(jīng)濟學博士，兼任中國世界經(jīng)濟學會常務(wù)理事，中華美國經(jīng)濟學會理事，清華大學金融學院、復旦大學經(jīng)濟學院校外導師，外交學院兼職教授。本文是根據(jù)作者在清華大學金融學院、國家行政學院、光大集團黨校幾次講座整理。

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